|
案例：
某省會城市的投資人A，男性，32歲，已婚，有3歲小孩一個，夫婦月收入9500元，家庭月支出2000元，小孩全托，每月托費600元，每月還房貸、車貸2000元。老人暫時無需贍養(yǎng)，保險單位已買，基本無儲蓄。
基金資產(chǎn)配置原則：
在風(fēng)險和收益基本成正比的大前提下，產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)是股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣型基金。
基金資產(chǎn)配置建議：
此家庭為典型國內(nèi)青年家庭，家庭月收入9500－支出2000－小孩600－房貸車貸2000＝4900元，即此家庭每月有4900元可自由支配，扣除每月應(yīng)急零用等雜費1000元（如沒有使用或有結(jié)余可儲蓄以備不時之需），還有3900元可作投資。根據(jù)此家庭的特點，以后主要需使用資金的方面在自身養(yǎng)老、子女教育兩個方面，因此建議如下：
2000元 進(jìn)行定期定額購買管理能力較強(qiáng)、凈值增長較快的股票基金以備作子女教育經(jīng)費，投資平均分散在3只基金以內(nèi)，目前市場上可以考慮的投資產(chǎn)品有易方達(dá)策略成長、上投摩根阿爾法、景順長城內(nèi)需等。
900元 作自身養(yǎng)老儲備定期定額購買混合型基金，這種基金風(fēng)險較小，收益相對穩(wěn)定，適合超長期投資，目前筆者比較認(rèn)同的有易方達(dá)平穩(wěn)增長基金，大成債券基金、長盛債券基金等。
最后1000元 可以進(jìn)行高風(fēng)險投資以博取高收益，建議購買股票型基金中投資方式相對積極的產(chǎn)品。（吳倩）
|
