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我們中的許多人可能會(huì)化上幾個(gè)月甚至更長的時(shí)間去計(jì)劃一次休假旅游，卻不愿花一些時(shí)間考 慮一下自己20年的退休生活將如何度過？也不愿花一些時(shí)間與理財(cái)顧問商量一下自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。通常 一次休假只不過是一到二個(gè)星期的事，而理財(cái)卻是長期甚至超過生命期限的大事。我們需要以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度來面對自己的財(cái)務(wù)安排。畢竟，這里所牽涉到的不僅僅是金錢，適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃，將幫助您穩(wěn)健﹑逐步地實(shí)現(xiàn)您長期的夢想與目標(biāo)！
一、確定財(cái)務(wù)目標(biāo)
財(cái)務(wù)目標(biāo)可分為短期與長期，短期目標(biāo)如「買一件衣服」、「一次休假」，長期目標(biāo)如「買一輛汽車」、「買一幢房子」等。目標(biāo)是一種動(dòng)機(jī)，使您有信心去克服當(dāng)前的種種困難。如果您還沒為自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行計(jì)劃，建議您馬上著手。
二、提前計(jì)劃
這里指的不是龐大、囊括一生的宏偉計(jì)劃，而是開支計(jì)劃。我們都喜歡消費(fèi)，因此建議你制定一個(gè)計(jì)劃來控制消費(fèi)，不要被狡猾的商人或受不實(shí)的廣告迷惑，買些不適合的商品。寫下一個(gè)月內(nèi)所有的收入來源與開支項(xiàng)目，努力使收支平衡。錢不夠是吧？那么您必須選擇是增加收入還是壓縮開支了。這便是您的計(jì)劃，也是您的生活。
三、記錄消費(fèi)
現(xiàn)在，您已經(jīng)有了目標(biāo)和計(jì)劃，接下來應(yīng)該詳細(xì)記錄自己一個(gè)月的開支情況，然后永遠(yuǎn)改變不合理的地方。最后，您很可能會(huì)因?yàn)樽约旱挠涗洿蟪砸惑@(每天在零食和飲料上花1元，一年下來就是360元)，了解了這一切之后，您就可以有的放矢，成為一個(gè)更好的開支者和儲(chǔ)蓄者。切記：至少儲(chǔ)備6至12個(gè)月的急用基金。
四、儲(chǔ)蓄
每次發(fā)薪水時(shí)多儲(chǔ)蓄一部分，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而作準(zhǔn)備，哪怕是很小的儲(chǔ)蓄數(shù)額。將儲(chǔ)蓄當(dāng)作一種必須支付的帳單來看待，這樣有助于形成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。儲(chǔ)蓄是重要的，應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)來實(shí)行。
五、投資
投資類似儲(chǔ)蓄但又有所不同。儲(chǔ)蓄，是將錢放在一邊以備后用；投資，則要讓本錢盡可能增殖。投資是你無法回避的選擇，請參閱«為什么要投資？»。找一個(gè)可以信賴的理財(cái)顧問，他(她)應(yīng)該愿意花時(shí)間了解你的需要。要知道，好的顧問不容易得到，得到了就不要輕易撒手。
六、為子女儲(chǔ)備教育基金
加拿大大學(xué)的學(xué)費(fèi)不斷在上漲。善加利用RESP教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃，其存款既可獲20%（一年最多$400）的政府補(bǔ)助,又可延稅增長為子女儲(chǔ)備教育費(fèi)用，何樂不為呢?
七、為退休作準(zhǔn)備
如果您希望自己到六十五歲退休時(shí)能夠擁有足夠的資產(chǎn)，希望自己未來的退休生活能夠有所保障，現(xiàn)在就必須有所準(zhǔn)備。這并非僅僅是因?yàn)槟F(xiàn)在節(jié)省的金錢都將成為退休生活的來源，更是因?yàn)樗軌蚋淖兡男袨榉绞胶退枷敕椒�。要充分利用RRSP計(jì)劃, 及早開始。即使您的供款無法達(dá)到稅法所規(guī)定的上限，總是盡您的所能去儲(chǔ)蓄投資。
八、保險(xiǎn)
俗話說，天有不測風(fēng)云。應(yīng)付大災(zāi)難需要保險(xiǎn)。如果您是其他人的生活依靠，應(yīng)該買保險(xiǎn)，因?yàn)闉?zāi)難隨時(shí)可能將您辛苦工作得來的一切化為泡影。當(dāng)真正大難到臨時(shí)，給自己的家人留下一頭霧水－－誰愿意成為這樣的人呢？這是有責(zé)任心的成人對家人關(guān)懷的一種表示。
九、稅務(wù)
在加拿大依法納稅是您應(yīng)盡的義務(wù)，依法減稅也是您應(yīng)有的權(quán)利。了解自己的稅率等級，尋求可減稅的理財(cái)工具, 既要得到一元錢，也要政府給的30分。不要丟了一元錢，卻在為從稅收減免中得到的3O分而興奮不已。
十、快樂
財(cái)務(wù)計(jì)劃是達(dá)到人生財(cái)務(wù)目標(biāo)的藍(lán)圖，是一輩子的事情，因此您的眼光要放長遠(yuǎn) 些，切記，長期投資并非「買入即忘」, 并時(shí)時(shí)保持投資的平衡分散！ 別忘了，隨著個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的改善，應(yīng)該讓自己放松，享受生活，享受天倫和友誼，享受經(jīng)過努力來到身邊的財(cái)富。
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