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個(gè)人理財(cái)：百舸爭流
——關(guān)注理財(cái)市場 （上）
來源： 大眾網(wǎng)－大眾日報(bào)
2003-10-31
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你方唱罷我登場。招商銀行理財(cái)文化月日前剛剛拉開帷幕，中國建設(shè)銀行山東省分行營業(yè)部理財(cái)中心又緊接著開了張。加上今年早些時(shí)候“殺”入的中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行以及中國民生銀行，省城個(gè)人理財(cái)市場可謂步入了“戰(zhàn)國時(shí)代”，高端客戶成了各家銀行爭相“拉攏”的對象，門檻降了又降，各種各樣的優(yōu)惠甚至免費(fèi)服務(wù)，也頻頻拋出。
中國人民銀行濟(jì)南分行截至９月末的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，我省居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到６６６２億元，比年初再增８５３億元，同比多增２２０億元，增幅遠(yuǎn)高于同期ＧＤＰ的增長速度，這表明民間有大把的錢需要保值增值。然而近兩年利率一再調(diào)低、股市持續(xù)低迷，更多的投資渠道尚未打開，即使有個(gè)別新的投資品種，一般客戶短時(shí)期內(nèi)也較難駕馭，這種情況下怎樣讓手里的錢保值增值呢？于是，銀行個(gè)人理財(cái)進(jìn)入了先富起來的這部分人的視線。
對銀行來說，個(gè)人理財(cái)也是前景不容置疑的業(yè)務(wù)，批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、經(jīng)營收益穩(wěn)定，這些優(yōu)勢讓銀行家們相信，個(gè)人理財(cái)將成為銀行新的利潤增長點(diǎn)。據(jù)說，在西方發(fā)達(dá)國家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入每一個(gè)家庭，業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的３０％以上；在美國，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的年平均盈利增長甚至達(dá)到了１２％—１５％。據(jù)省城最早推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的招行濟(jì)南分行統(tǒng)計(jì)，其貴賓客戶人均存款達(dá)７０多萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般客戶，甚至超出招行限定的“門檻”２０多萬元，再次印證了銀行業(yè)“二八”規(guī)律的存在。
跟普通客戶相差不多的服務(wù)成本，對銀行的貢獻(xiàn)卻幾乎是云泥之別，高端客戶成為各家銀行爭搶的“香餑餑”也就不難想象了，尤其是目前在濟(jì)南，能夠達(dá)到銀行限定的門檻、同時(shí)愿意接受銀行理財(cái)?shù)娜诉�不很多的情況下。招行濟(jì)南分行個(gè)人銀行部總經(jīng)理王麗認(rèn)為，一部分客戶是對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還不了解，還有些人是出于種種考慮不愿“露富”。據(jù)了解，招行在濟(jì)開展貴賓理財(cái)服務(wù)一年，時(shí)至今日，貴賓卡共發(fā)行了４１０張。而招行的統(tǒng)計(jì)顯示，其實(shí)幾倍于這個(gè)數(shù)字的客戶的金融資產(chǎn)，已經(jīng)超過了銀行限定的“門檻”。
當(dāng)高端客戶成為一種“稀缺資源”，各家銀行的“服務(wù)戰(zhàn)”便一再升級(jí)。目前省城各家銀行的個(gè)人理財(cái)已經(jīng)涵蓋資產(chǎn)類、負(fù)債類、結(jié)算類、委托代理類等所有涉及客戶的產(chǎn)品，以及理財(cái)咨詢分析、投資方案設(shè)計(jì)等內(nèi)容，對貴賓客戶優(yōu)先、優(yōu)惠甚至免費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目也逐漸增多。對此，招行濟(jì)南分行副行長劉建軍認(rèn)為：貴賓客戶對銀行的貢獻(xiàn)大，銀行回報(bào)客戶也是情理之中的事。近日，招行在濟(jì)南遙墻機(jī)場特設(shè)了一間“金葵花”貴賓候機(jī)室，該行的貴賓客戶可以免費(fèi)享受特別登機(jī)服務(wù)，ＶＩＰ客戶的禮遇延伸到了銀行之外。
但必須指出的是，由于政策層面等因素的限制，目前各家銀行所推出的理財(cái)服務(wù)，還停留在咨詢水平上，并不能提供真正的增值服務(wù)；甚至有的銀行所提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，還只是銀行各項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)的總匯。而銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中最吸引人的“一對一”貴賓服務(wù)，也因?yàn)椤袄碡?cái)師”需要具備非常全面的專業(yè)技能，而目前省城銀行這種高水平的客戶經(jīng)理比較有限，導(dǎo)致現(xiàn)階段提供的理財(cái)服務(wù)還不夠完善，個(gè)人理財(cái)真正深入人心，尚需時(shí)日。
□ 魏震
編輯：余梁
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