京城首起特大地下錢(qián)莊案開(kāi)庭 38名被告人中有5名銀行員工
“莊主”揭地下現(xiàn)金流通之謎
昨天，西城法院開(kāi)庭審理本市首起特大地下錢(qián)莊案。該案共有38名被告人，他們以馬甸郵幣卡市場(chǎng)為基地，套現(xiàn)超過(guò)5億元。被告人均被指控犯非法經(jīng)營(yíng)罪。主犯張紹春當(dāng)庭認(rèn)罪，并供認(rèn)地下錢(qián)莊供需兩旺、銀行審查不嚴(yán)和服務(wù)缺位是地下現(xiàn)金交易火爆主因。
因涉及人員眾多、案情復(fù)雜，該案預(yù)計(jì)要連審三天。
中間人自曝
三種企業(yè)需要串支票
案件原定于9時(shí)10分開(kāi)庭，但是因被告人劉某前日突發(fā)心臟病，需要從醫(yī)院提押到法庭，所以庭審?fù)砹税雮�(gè)多小時(shí)。為了照顧劉某的特殊情況，法庭打亂主從犯順序，先從劉某開(kāi)始審理。
劉某自稱(chēng)只是中間人，最開(kāi)始一個(gè)當(dāng)包工頭的朋友想要串支票，找到自己�！拔抑礼R甸郵幣卡市場(chǎng)有人有現(xiàn)金，就幫忙聯(lián)系，我一般收取0.2%的手續(xù)費(fèi)�！眲⒛痴f(shuō)，還有旅游公司、小的IT企業(yè)找自己串支票。
據(jù)起訴書(shū)指控，2009年至2011年4月，38名被告人共為世紀(jì)彩虹展覽展示有限公司、中旅體育旅行社有限公司等70余家單位提供的1000余張轉(zhuǎn)賬支票，套取現(xiàn)金人民幣5億余元。
“需要串支票的企業(yè)一般有三種。”劉某根據(jù)經(jīng)驗(yàn)做出分類(lèi)：第一種，也是最普遍的，就是為了逃稅的企業(yè)，最多的就是建筑企業(yè)。串一張1000萬(wàn)元的支票只需要支付1萬(wàn)多元的手續(xù)費(fèi)，如果納稅的話(huà)，要繳付幾十萬(wàn)元，甚至上百萬(wàn)元。記者從案卷里看到，十幾名包工頭在被告人黃某處共串支票5400多萬(wàn)元。
第二種就是支票屬于灰色收入，這種情況主要存在于旅游業(yè)。一個(gè)典型案例就是2009年7月，導(dǎo)游王某帶外國(guó)旅游團(tuán)去某藥店買(mǎi)藥，游客消費(fèi)后，王某收到藥店以空頭支票形式付給的導(dǎo)游咨詢(xún)費(fèi)5萬(wàn)余元。正當(dāng)渠道，王某無(wú)法申領(lǐng)這張支票，只能通過(guò)中間人在地下錢(qián)莊將支票變現(xiàn)。
劉某說(shuō)，還有一個(gè)需要現(xiàn)金的大戶(hù)就是中小企業(yè)，它們沒(méi)有資質(zhì)從銀行得到大量現(xiàn)金，或者銀行審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，它們只好找地下錢(qián)莊拆兌。
“莊主”坦言
我們也需要支票
張紹春是馬甸郵幣卡市場(chǎng)的商戶(hù)，主要經(jīng)營(yíng)電話(huà)卡批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。對(duì)于被指控的罪行，他基本認(rèn)可，但認(rèn)為金額過(guò)多。
“我在馬甸干了十多年，說(shuō)實(shí)話(huà)，我們這個(gè)行業(yè)很特殊，就是每天手里有很多現(xiàn)金，少的幾百萬(wàn)，多的上千萬(wàn)，這么多錢(qián)，怎么辦？”張紹春說(shuō)，從移動(dòng)和聯(lián)通批卡，對(duì)方不收現(xiàn)金，只要支票，他們就得到銀行把錢(qián)換成支票。“這個(gè)業(yè)務(wù)，銀行不怎么掙錢(qián)，對(duì)我們愛(ài)搭不理的，經(jīng)常給我們指到一個(gè)窗口，排老長(zhǎng)的隊(duì)�！�2009年的一天，張紹春正在排隊(duì)，忽然一個(gè)男子湊上來(lái)，問(wèn)他“愿不愿意用現(xiàn)金換支票”，還許諾0.8%。的手續(xù)費(fèi)。
“我賣(mài)一張卡，才掙5分錢(qián)，換一張支票，比賣(mài)卡掙得還多。”從此，張紹春干上了套現(xiàn)的買(mǎi)賣(mài)。
“說(shuō)實(shí)話(huà)，生意超出想象的紅火。”張紹春說(shuō)，不少中間人找到自己，要求串支票，自己慢慢成了“莊主”（串支票“大戶(hù)”的統(tǒng)稱(chēng)）。由于兌現(xiàn)支票需要對(duì)公賬戶(hù)結(jié)算，到最后，為了在銀行獲得更多的對(duì)公賬戶(hù)，張紹春以自己店鋪多名伙計(jì)的名義注冊(cè)了9家公司，地址都是馬甸郵幣卡市場(chǎng)自己的攤位。
張紹春交代，現(xiàn)金需求方通過(guò)中間人，把支票電匯或通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)到自己的對(duì)公賬戶(hù)，自己再給付現(xiàn)金�，F(xiàn)金支付的方式有兩種：一是扣除手續(xù)費(fèi)后直接給現(xiàn)金；二是扣除手續(xù)費(fèi)后采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式，從他的個(gè)人私戶(hù)里把錢(qián)轉(zhuǎn)到對(duì)方提供的賬戶(hù)。
“幫兇”銀行員工
為業(yè)績(jī)牽線搭橋
38名被告人中，有5人是銀行職員，分別來(lái)自華夏銀行、交通銀行、大連銀行北京分行、民生銀行，還有廣發(fā)銀行。
用張紹春的話(huà)說(shuō)，換支票時(shí)，銀行把自己當(dāng)孫子，存錢(qián)時(shí)，銀行把自己當(dāng)爺。檢察官也介紹說(shuō)，和其他中間人不同，5名銀行員工并未從串支票行為中收取手續(xù)費(fèi)，但是銀行有攬儲(chǔ)的任務(wù)，一般對(duì)公賬戶(hù)上的錢(qián)不計(jì)入任務(wù)量，只有私人賬戶(hù)的錢(qián)才算，因此“莊主”套現(xiàn)并存入私人賬戶(hù)時(shí)，雙方就有了共同的利益訴求。當(dāng)“莊主”提出取現(xiàn)的需求時(shí)，這些銀行工作人員明知違反相關(guān)規(guī)定，但為了自己的績(jī)效考核，也就睜一只眼閉一只眼，甚至幫忙牽線搭橋。
檢察官說(shuō)，要不是銀行內(nèi)部反洗錢(qián)部門(mén)定期檢查，發(fā)現(xiàn)了可疑交易記錄，這起案件不知還要深埋多久。據(jù)悉，2008年前后，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢(qián)處陸續(xù)接到本市多家商業(yè)銀行反洗錢(qián)部門(mén)的可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告，才最終導(dǎo)致該案案發(fā)。
既然是反洗錢(qián)部門(mén)發(fā)現(xiàn)情況，張紹春等人為什么不能定性為洗錢(qián)罪？北京市東衛(wèi)律師事務(wù)所律師戴福介紹，根據(jù)刑法規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為�！跋村X(qián)罪必須有上游犯罪，即必須是‘黑錢(qián)’，否則單純套現(xiàn)，不能認(rèn)定為洗錢(qián)罪。”戴律師認(rèn)為，張紹春等人主要是違反了我國(guó)金融業(yè)由銀行機(jī)構(gòu)專(zhuān)營(yíng)的規(guī)定，這一行為不僅僅表現(xiàn)為逃稅，嚴(yán)重的話(huà)，可以形成一套獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，直接威脅國(guó)家金融安全。
戴律師認(rèn)為，地下錢(qián)莊的存在、壯大和“地上銀行”的缺位不無(wú)關(guān)系�！叭绻y行能夠增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，服務(wù)更快捷、便利，中小企業(yè)就不會(huì)冒險(xiǎn)尋求地下錢(qián)莊，同樣，銀行如果能加強(qiáng)監(jiān)管，關(guān)閉地下資金流通渠道，地下錢(qián)莊也根本無(wú)法生存�！�
